Bancos y cajas mantienen cerrada la financiación para la compra de pisos

El mercado hipotecario español sigue sin levantar cabeza. Las entidades financieras siguen mostrándose muy estrictas a la hora de conceder este tipo de créditos tal y como muestran los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 8,8% en febrero respecto al mismo mes del año anterior, hasta las 50.361 operaciones.

El valor total de los créditos hipotecarios superó los 6.181 millones de euros en febrero, lo que supone una disminución interanual del 5%, la décima caída consecutiva. El mercado hipotecario parece haber entrado en una senda bajista tras haber experimentado repuntes en los cuatro primeros meses del pasado año. El descenso de febrero es más pronunciado incluso que el de enero, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 7,9%.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 17,7% en el segundo mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 9.866,6 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 128.243 euros, un 5,3% menos que en febrero de 2010.

No obstante, el importe medio fue de 122.749 euros, un 4,1% más alto que hace un año. Según el INE, dicho importe medio fue también un 3,6 % superior al registrado en enero de 2011.

Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 50,8% del total, seguidas de los bancos (37,2%) y otras entidades financieras (12%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorro concedieron el 45,6% del total, los bancos el 43,4% y otras entidades financieras el 11%.

Tipo de interés del 3,71%

El tipo de interés medio en febrero fue del 3,71%, lo que supone un descenso del 6,4% en tasa interanual y una caída del 0,1% respecto al mes anterior. En febrero, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 3,75% y el plazo medio de 24 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 3,69% y el plazo medio de 24 años también.

El 96,1% de las hipotecas constituidas en el segundo mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 3,9% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 91,1% de los nuevos contratos.

En el segundo mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 31.794, con un descenso interanual del 28,4%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 19.849, un 27,8% menos que en febrero de 2010.

Cambios en las condiciones de la hipoteca

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en febrero se produjeron 26.302 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 28,7%.

Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 3.790, un 26,2% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.702 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 28,3%.

De las 31.794 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de febrero, el 38,1% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 5,8% hasta el 3,5% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes y después del cambio fue el correspondiente a otros tipos de interés, que pasó del 4,32% al 3,02%. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 0,66 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,96 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Además, en febrero se cancelaron registralmente 46.947 hipotecas, un 3,8% más que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 12,7% y las canceladas sobre fincas urbanas, un 3,5%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementaron un 0,4% en tasa interanual.

Por Comunidades Autónomas

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (410). Las comunidades fueron que presentaron las mayores tasas de variación fueron Extremadura (14,1%) y La Rioja (9,2%), mientras que las evoluciones más negativas se dieron en la Comunidad Valenciana (-23,5%) y País Vasco (-23,1%).

La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Madrid (186.873 euros). Las comunidades con mayores tasas de variación positivas fueron Extremadura (23,2%) y Galicia (15,6%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron la Comunidad Valenciana (165) y Murcia (153). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron La Rioja (180), y Canarias y Murcia, ambas con 163.