La gran banca y DoValue fichan a Deloitte y PwC para desatascar el banco malo de pymes

Los grandes bancos recurren a las Big Four para uno de los grandes proyectos que tienen en marcha actualmente: su alianza para lanzar una gran sociedad con créditos de pymes en problemas. Su asesor en este plan, la plataforma italiana DoValue (antigua Altamira) ha contratado a Deloitte y PwC para desatascar el diseño de este Sareb de pequeñas empresas, según fuentes financieras consultadas por este medio.

De este modo, Santander, BBVA, CaixaBank y Banco Sabadell cuentan ya con un ejército de asesores con los que poner a punto este proyecto, en el que llevan trabajando desde hace medio año. Se calcula que en la banca española hay una exposición de unos 200.000 millones en financiación a pequeñas y medianas empresas, sobre los que se teme que haya un repunte de la morosidad de la morosidad en los próximos meses. De ahí que las entidades quieran buscar soluciones conjuntas con las que afrontarlo, aprendiendo de lo que ocurrió en la anterior crisis con el ladrillo.

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La idea de estos cuatro bancos, los mayores de España, es compartir datos y la gestión de créditos problemáticos de empresas para evitar, como en el pasado, que la división de las entidades lleve a liquidación compañías.

Junto a ello, hay un objetivo contable. Se enviarían a la sociedad préstamos de empresas que tenga deudas con distintos bancos, de modo que podrían desconsolidarse de su balance. Con ello, podrían rebajar considerablemente su morosidad y el volumen de provisiones. Para ello sería clave que entraran nuevos inversores en la sociedad o sociedades que creen los bancos.

Este es uno de los aspectos más complejos de las negociaciones, ya que exigiría el visto bueno regulatorio y que las entidades se pongan de acuerdo en las valoraciones de los préstamos. Es en este terreno donde más se están enfocando Deloitte y PwC, según las fuentes consultadas.

Este proyecto en el que trabajan DoValue, PwC y Deloitte abarca distintos ángulos: un Blockchain de información común sobre riesgos de pymes; la externalización a un tercero (en este caso DoValue) de la recuperación de la deuda morosa en empresas, y la desconsolidación de la deuda lejos de los balances de las entidades.

Perspectivas

Fuentes conocedoras de este proyecto señalan que está en un momento de dudas por parte de algunos de sus accionistas. Estas añaden que Santander, BBVA, CaixaBank y Sabadell tienen que ver claros los beneficios antes de dar un paso que suponga compartir datos y gestión de sus clientes morosos con sus competidores. Esta es la misión que está tratando de conseguir DoValue, que ya ha probado experiencias similares en otros países.

Las grandes entidades ya intentaron, sin éxito, un proyecto similar en la anterior crisis: el Proyecto Phoenix, de 2015. Fracasó por las imposibilidad de los bancos de ponerse de acuerdo con grandes clientes en los que tenían intereses divergentes. Prefirieron seguir cada uno su rumbo antes que remar juntos.

La situación todavía no es alarmante, ya que la morosidad del sector sigue controlada gracias la fortaleza económica. El Banco de España actualizó la cifra este lunes, con una rebaja de la tasa de impagos hasta el 3,55%, el mínimo desde hace una década y media.