Caser tira de Finizens e Indexa para pujar por el fondo de pensiones público

Parte del sector financiero español ha puesto encima de la mesa sus pujas por cinco megacontratos con el Estado para gestionar fondos de pensiones de promoción pública. Se trata del gran proyecto del Ministerio de Seguridad Social para el ahorro complementario, tratando de canalizarlo a través del ámbito laboral. Caser, de la mano de Finizens e Indexa, ha presentado un proyecto para pelear con los grandes jugadores en planes de pensiones.

Así, la aseguradora Caser se ha aliado los robo advisor Finizens e Indexa para presentar dos propuestas para adjudicarse uno de los cinco contratos que licita el ministerio que dirige José Luis Escrivá, y que se ha puesto como objetivo reorientar los flujos de ahorro complementario para la jubilación desde los planes de pensiones privados hacia estos nuevos fondos de pensiones de promoción pública.

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Sin embargo, son pocos los jugadores participantes, según fuentes financieras. La licitación se cerró este viernes a las 14:00 horas y, según fuentes financieras, han acudido varios de los principales grupos por patrimonio en planes de pensiones, como VidaCaixa, la aseguradora de CaixaBank, BBVA, Santander o Ibercaja. También se ha presentado Caser, que en el último año ha decidido trabajar para posicionarse en poder ofrecer planes de empleo a pymes y, ahora, para intentar ser uno de los adjudicatarios de los contratos.

Para ello, ha llegado a un acuerdo con Indexa y con Finizens para presentar ofertas, en las que estos robo advisors serían asesores y Caser gestionaría y distribuiría los fondos. Indexa y Finizens son robo advisors que modelizan carteras y gestionan el ahorro de forma automatizada a través de inversiones indexadas, lo que supone menores comisiones que el modelo de gestión activa. Precisamente, el Ministerio ha puesto énfasis en los costes como uno de los pilares del proyecto. La comisión máxima del concurso es 0,299%.

Fuentes financieras apuntan a que las comisiones de las propuestas están cerca del 0,1%. La idea es acabar alcanzando un patrimonio elevado para que compense. Sin embargo, la forma de invertir de un robo advisor permite de partida ofrecer comisiones inferiores.

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El Ministerio adjudicará cinco concursos dentro de un mes, si se cumplen los plazos previstos. Cada concurso constará de tres macrofondos de pensiones, de renta fija, renta fija mixta (con una parte en acciones) y renta variable. Llevarse el concurso implica aceptar el paraguas y las reglas del Ministerio y participar en un programa de promoción pública para este tipo de ahorro a través del entorno laboral, mientras que los adjudicatarios se comprometen a llegar a gestionar, al menos, 500 millones en tres años. En caso contrario, se resolvería el contrato. De hecho, cada tres años se revisarán los contratos.

El Ministerio ha hecho una estimación de que se llegue a un patrimonio gestionado por esta vía de 3.956,1 millones en un lustro, aunque dependerá de la aceptación del programa, el calado en la negociación colectiva, si se mantiene o incrementa la apuesta por parte del Gobierno que salga de las urnas el 23 de junio, o la evolución de los mercados. Para que el proyecto merezca la pena, teniendo en cuenta que se ha reducido la deducción en planes individuales de 8.000 euros a 1.500 euros anuales para reorientar el ahorro a esta vía, y los costes operativos de las gestoras, la cifra deberá ser mucho mayor, explican fuentes financieras.

Más allá de este concurso, el nuevo marco desarrollado por el ministerio implica potenciar los planes de empleo, también con la figura de los planes simplificados. En este caso, hay otras entidades como Sabadell o Santalucía que se están posicionando, además de las que han participado en el concurso.